Anschlussfinanzierung Zinsanstieg Auswirkungen: Was Sie wissen müssen
Letztes Update: 16. September 2024
Der Artikel beleuchtet, wie steigende Zinsen die Kosten Ihrer Anschlussfinanzierung beeinflussen können, und gibt Tipps zur Vorbereitung auf Zinsänderungen.
Anschlussfinanzierung: Zinsanstieg und seine Auswirkungen
Die Anschlussfinanzierung kann für viele Immobilienbesitzer:innen zu einer teuren Angelegenheit werden. Besonders dann, wenn die Zinsbindung des ursprünglichen Kredits ausläuft und die Zinsen inzwischen gestiegen sind. In den letzten zehn Jahren haben sich die Zinsen deutlich verändert. Was bedeutet das für Sie, wenn Sie jetzt nachfinanzieren müssen?
Der Zinsanstieg der letzten Jahre
Vor zehn Jahren waren die Kreditzinsen auf einem historischen Tiefstand. Viele Menschen nutzten diese Gelegenheit, um sich den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Die Zinsen lagen damals unter zwei Prozent, was die Finanzierung von Immobilien erschwinglich machte. Heute sieht die Situation anders aus. Der aktuelle Zinssatz für eine zehnjährige Zinsbindung liegt bei etwa 3,55 Prozent. Das ist ein Anstieg von 1,6 Prozentpunkten im Vergleich zu 2014.
Auswirkungen des Zinsanstiegs auf die Anschlussfinanzierung
Der Zinsanstieg hat direkte Auswirkungen auf die Anschlussfinanzierung. Wenn Ihre Zinsbindung ausläuft, müssen Sie sich mit den aktuellen, höheren Zinsen auseinandersetzen. Das bedeutet, dass Ihre monatliche Belastung steigen kann. Besonders betroffen sind Kreditnehmer:innen, die damals eine niedrige Tilgungsrate gewählt haben. Die Restschuld ist in diesen Fällen höher, und die neuen Zinsen werden auf diese höhere Summe angewendet.
Rechenbeispiele zur Verdeutlichung
Um die Auswirkungen des Zinsanstiegs auf die Anschlussfinanzierung zu verdeutlichen, betrachten wir einige Rechenbeispiele. Nehmen wir an, Sie haben vor zehn Jahren einen Kredit über 350.000 Euro mit einem Zinssatz von 1,95 Prozent aufgenommen. Bei einer jährlichen Tilgung von zwei Prozent lag Ihre monatliche Rate bei 1.152,08 Euro. Heute, bei einem Zinssatz von 3,55 Prozent, steigt die monatliche Rate auf 1.261,60 Euro. Das ist eine Erhöhung um 9,5 Prozent.
Wenn Sie damals nur einen Prozent getilgt haben, war Ihre monatliche Rate niedriger, aber die Restschuld ist heute höher. In diesem Fall steigt die monatliche Rate um 20 Prozent. Haben Sie hingegen drei Prozent getilgt, fällt die Rate der Anschlussfinanzierung sogar günstiger aus als die bisherige Rate.
Anschlussfinanzierung bei hohen Kreditsummen
Je höher die ursprüngliche Kreditsumme, desto stärker wirken sich die gestiegenen Zinsen aus. Bei einem Kredit über 550.000 Euro und einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent steigt die monatliche Rate um 37,2 Prozent. Das sind rund 500 Euro mehr im Monat. Bei einer Tilgung von zwei Prozent beträgt die Erhöhung 9,5 Prozent. Wer drei Prozent getilgt hat, kann sogar von einer geringeren monatlichen Belastung profitieren.
Tipps zur optimalen Anschlussfinanzierung
Um die Kosten der Anschlussfinanzierung zu minimieren, sollten Sie frühzeitig planen. Beginnen Sie 6 bis 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit der Suche nach neuen Angeboten. Vergleichen Sie nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Konditionen. Eine höhere Tilgungsrate kann helfen, die Restschuld schneller zu reduzieren. Auch die Wahl der Zinsbindung ist entscheidend. Längere Zinsbindungen bieten Sicherheit, während kürzere oft günstiger sind, aber das Risiko von Zinserhöhungen bergen.
Fazit: Anschlussfinanzierung kann teuer werden
Die Anschlussfinanzierung kann durch den Zinsanstieg zu einer erheblichen finanziellen Belastung werden. Besonders betroffen sind Kreditnehmer:innen mit hohen Restschulden und niedrigen anfänglichen Tilgungsraten. Eine sorgfältige Planung und der Vergleich von Angeboten sind entscheidend, um die Kosten im Rahmen zu halten. Nutzen Sie die Möglichkeit, sich von unabhängigen Finanzberatern beraten zu lassen, um die beste Entscheidung für Ihre individuelle Situation zu treffen.
Die gezeigten Rechenbeispiele dienen der Veranschaulichung und können je nach persönlichen Konditionen variieren. Die tatsächlichen Auswirkungen auf die monatliche Rate hängen von mehreren Faktoren ab, darunter die Höhe der ursprünglichen Kreditsumme, der ursprüngliche Zinssatz, die Länge der Zinsbindung, die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung sowie der Zinssatz und die Tilgungsrate bei der Anschlussfinanzierung.
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