Interhyp Bauzinsen Entwicklung 2024: Was erwartet Sie?

Interhyp-Zinsupdate: Bauzinsen pendeln weiter um bisherigen Jahrestiefstwert - wie es jetzt weitergeht

Die Bauzinsen für Darlehen mit einer 10-jährigen Laufzeit sind aktuell so günstig wie seit vielen Monaten nicht mehr. Für Kaufinteressenten bietet das aktuelle Zinsniveau eine attraktive Gelegenheit zum Einstieg in den Wohnimmobilienmarkt. Doch wie wird sich die Interhyp Bauzinsen Entwicklung 2024 gestalten? Ein Blick auf die aktuellen Trends und Prognosen gibt Aufschluss.

Bauzinsenentwicklung: Zinstief hält weiter an

Wie entwickeln sich die Bauzinsen in den kommenden vier Wochen? Das monatlich von der Interhyp Gruppe befragte Banken-Panel ist sich in dieser Frage größtenteils einig: Das aktuelle Zinsniveau bleibt demnach gleich. "Für Kaufinteressierte ist das eine erfreuliche Nachricht", sagt Mirjam Mohr, Vertriebsvorständin der Interhyp Gruppe. Denn: Für 10-jährige Darlehen liegt der Zinssatz mittlerweile wieder bei 3,37 Prozent und damit auf dem Niveau vom Jahresanfang, so Mohr. "Derartige Zinstiefs stellen immer eine gute Gelegenheit für den Einstieg in den Markt dar", ergänzt sie.

Auch für das verbleibende Jahr erwartet die deutliche Mehrheit der Experten des Banken-Panels eine Zinsentwicklung um das aktuelle Niveau - also zwischen drei und vier Prozent. "Die EZB dürfte im verbleibenden 2. Halbjahr 2024 ihren eingeschlagenen Kurs weiter fortsetzen und die Leitzinsen senken. Allerdings ist diese Vorgehensweise am Kapitalmarkt weitestgehend eingepreist", sagt einer der Analysten des Banken-Panels. "Abwarten und auf einen weiteren deutlichen Zinsrückgang zu spekulieren, lohnt sich also nicht", meint auch Mirjam Mohr.

Anschlussfinanzierung: Das aktuelle Zinsniveau stellt für auslaufende Darlehensverträge kein Problem dar

Mit Blick auf die Erneuerung auslaufender Darlehensverträge, der sogenannten Anschlussfinanzierung, stellt das aktuelle Zinsniveau kein Problem dar - auch dann nicht, wenn die zu verlängernde Finanzierung noch aus der Niedrigzinsphase stammt. Deutlich macht das eine Analyse aller über die Interhyp Gruppe abgeschlossenen Finanzierungen, bei denen in den nächsten Jahren die Zinsbindung ausläuft.

"Dazu haben wir die aktuelle Rate der Kundinnen und Kunden genommen, haben uns die Darlehenssumme und die Restschuld zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung angesehen und darauf aufbauend eine mögliche neue Rate im aktuellen Zinsniveau errechnet. Beim Haushaltsnettoeinkommen sind wir - konservativ betrachtet - von einer Steigerung von zwei Prozent pro Jahr ausgegangen. Ist die neue Rate 1,5-mal so hoch wie die alte Rate, wird die Anschlussfinanzierung als möglicherweise kritisch eingestuft. Das ist gerade mal bei einem Prozent unserer Kundinnen und Kunden der Fall", erläutert Vertriebsvorständin Mohr das Vorgehen. Als Erklärung führt sie vor allem drei Gründe an:

1. Steigende Einkommen

Die meisten Haushalte können mit einem jährlichen Einkommenszuwachs rechnen, was die höhere Rate bei der Anschlussfinanzierung abfedert.

2. Abbezahlte Darlehenssumme

Viele Darlehensnehmer haben bereits einen erheblichen Teil ihrer Schulden abbezahlt, was die Restschuld und damit die neue Rate reduziert.

3. Immobilienwertsteigerung

Die gestiegenen Immobilienpreise führen zu einem geringeren Beleihungsauslauf, was bessere Konditionen ermöglicht.

Besser früher als zu spät: Wie Immobilienbesitzer bei der Anschlussfinanzierung am besten vorgehen

Was aber sollte man als Immobilienbesitzer beachten, wenn die Anschlussfinanzierung noch aussteht? Grundsätzlich empfiehlt es sich, spätestens zwölf Monate vor dem Ende der Sollzinsbindung das Thema Anschlussfinanzierung anzugehen. "Um auf Zinstiefs wie das jetzige schnell reagieren zu können, sollten sich Kunden im Vorfeld ausreichend informieren und alle notwendigen Unterlagen zusammengesammelt haben", empfiehlt Mirjam Mohr. Das setzt gleichzeitig voraus, dass Eigentümer nicht einfach das Angebot ihrer bisherigen Bank annehmen, sondern bereit sind, Konditionen zu vergleichen.

Ein weiterer möglicher Vorteil eines Kreditgeberwechsels: Auch die Immobilie wird neu bewertet. Weil die Immobilienpreise in den vergangenen Jahren stark gestiegen sind und viele Eigentümer bereits eine größere Summe abbezahlt haben, sinkt der Beleihungsauslauf - und die Konditionen werden häufig besser. "Die Immobilienneubewertung kann den Zins bei einem Wechsel um bis zu 0,5 Prozentpunkte oder mehr verbessern. Die Kosten für das Umschulden betragen meist nur einen Bruchteil der Ersparnis, die man durch den günstigeren Zinssatz erreicht", rechnet Mohr vor.

Interhyp Bauzinsen Entwicklung 2024: Was erwartet uns?

Die Interhyp Bauzinsen Entwicklung 2024 bleibt spannend. Experten sind sich einig, dass das Zinsniveau stabil bleiben wird. Doch wie wird sich die wirtschaftliche Lage entwickeln? Die Europäische Zentralbank (EZB) spielt hierbei eine entscheidende Rolle. Ihre Entscheidungen über die Leitzinsen beeinflussen direkt die Bauzinsen. Ein weiterer Faktor ist die Inflation. Sollte diese weiter steigen, könnten auch die Bauzinsen wieder anziehen.

Für Kaufinteressenten und Immobilienbesitzer bedeutet dies, dass sie die Entwicklungen genau beobachten sollten. Ein guter Zeitpunkt für den Abschluss eines Darlehens oder einer Anschlussfinanzierung könnte sich schneller ergeben, als man denkt. "Flexibilität und eine gute Vorbereitung sind das A und O", betont Mirjam Mohr.

Tipps für Kaufinteressenten: So nutzen Sie das aktuelle Zinsniveau optimal

Wenn Sie den Kauf einer Immobilie planen, sollten Sie das aktuelle Zinsniveau nutzen. Hier einige Tipps, wie Sie dabei am besten vorgehen:

1. Finanzierungsplan erstellen

Erstellen Sie einen detaillierten Finanzierungsplan. Berücksichtigen Sie dabei alle Kosten, die beim Immobilienkauf anfallen, und planen Sie einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben ein.

2. Angebote vergleichen

Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken. Nutzen Sie Online-Vergleichsportale und lassen Sie sich von unabhängigen Finanzberatern beraten.

3. Zinsbindung wählen

Wählen Sie eine Zinsbindung, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Eine längere Zinsbindung bietet mehr Sicherheit, während eine kürzere Zinsbindung oft günstigere Konditionen bietet.

4. Sondertilgungen nutzen

Nutzen Sie die Möglichkeit von Sondertilgungen, um Ihre Schulden schneller abzubauen. Viele Banken bieten diese Option an, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

Fazit: Ein guter Zeitpunkt für den Immobilienkauf und die Anschlussfinanzierung

Die aktuelle Interhyp Bauzinsen Entwicklung 2024 bietet sowohl für Kaufinteressenten als auch für Immobilienbesitzer attraktive Möglichkeiten. Das Zinsniveau ist günstig und dürfte es in den kommenden Wochen auch bleiben. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um sich Ihren Traum vom Eigenheim zu erfüllen oder Ihre Anschlussfinanzierung zu optimieren. Eine gute Vorbereitung und Flexibilität sind dabei entscheidend.

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